Le baromètre des taux est un outil essentiel pour suivre l’évolution des taux d’intérêt appliqués aux prêts immobiliers. En fonction de différents critères comme la durée du prêt, le profil de l’emprunteur ou encore la conjoncture économique, ce baromètre fournit une vue d’ensemble des conditions proposées par les banques. Actualisé régulièrement, il permet aux emprunteurs de prendre des décisions quant au moment idéal pour concrétiser leur projet immobilier.
Ce baromètre est particulièrement utile pour comparer les offres de plusieurs banques et obtenir une idée précise des taux pratiqués sur le marché. Que vous envisagiez d’acquérir une résidence principale, secondaire ou d’investir dans un bien locatif, suivre l’évolution des taux vous aidera à maximiser vos chances de bénéficier des meilleures conditions de financement. En restant informé des fluctuations, vous pouvez optimiser votre prêt immobilier et réduire vos coûts à long terme.
Le début d’année 2025 s’inscrit dans un contexte politique marqué par des incertitudes, notamment avec la censure du gouvernement Barnier et la formation du nouveau gouvernement François Bayrou. Cette instabilité a entraîné une hausse notable de l’OAT 10 ans, passant de 2,85 % à 3,20 % en une journée, ce qui pourrait influencer le coût des crédits à moyen terme. Cependant, malgré ces turbulences, les banques maintiennent une politique agressive pour atteindre leurs objectifs de production de crédits.
Pour le mois de janvier 2025, les taux immobiliers négociés pour les profils les plus solides continuent de refléter une dynamique de baisse entamée l’année précédente. Voici les taux constatés :
Ces chiffres marquent une légère amélioration par rapport aux conditions pratiquées en décembre 2024. Les taux restent inférieurs de quelques points de base, renforçant l’attractivité du crédit immobilier, même dans ce climat d’incertitude.
Les taux peuvent varier en fonction des politiques commerciales des banques, de leur stratégie de financement, ainsi que des conditions économiques et monétaires du moment.
Il est conseillé de consulter le baromètre des taux régulièrement, notamment en début de mois, lorsque les banques mettent à jour leurs offres de prêt immobilier.
Le baromètre des taux vous informe sur les taux moyens pratiqués par les banques, tandis qu’un simulateur de prêt immobilier vous permet de calculer précisément les mensualités et le coût total de votre prêt en fonction de votre situation personnelle.
Les taux immobiliers sont fixés par les banques en fonction de divers critères. Parmi eux, le taux de l’OAT, la durée du prêt (plus elle est longue, plus le taux est élevé) et la qualité du dossier de l’emprunteur (revenus, endettement, apport personnel).
Les taux varient également selon les établissements et les régions, influencés par les conditions du marché, les taux des banques centrales et la stratégie commerciale de chaque banque. Ces éléments déterminent le taux d’intérêt proposé pour un crédit immobilier.
Pour obtenir le meilleur taux immobilier, il est essentiel de préparer un bon dossier. Un apport personnel d’au moins 10 % est souvent requis par les banques pour couvrir les frais liés à l’achat. De plus, il est recommandé de bien gérer ses dépenses et d’éviter tout incident bancaire avant de solliciter un prêt.
La stabilité de la situation professionnelle joue également un rôle important dans l’évaluation du dossier. Enfin, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires ou à consulter un courtier pour maximiser ses chances d’obtenir un taux avantageux.
Lorsqu’une banque accorde un prêt, elle prend le risque que l’emprunteur puisse un jour rencontrer des difficultés financières et ne plus être en mesure de rembourser les mensualités. Pour se protéger et également pour générer un profit, elle applique ce que l’on appelle un taux d’intérêt nominal.
Vous cherchez à financer votre projet immobilier, que ce soit pour un premier achat, une résidence secondaire ou un investissement locatif ? Sollicitez un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner et, après avoir réalisé votre simulation, obtenez une réponse rapide de nos experts.